[꿀팁] 2024 연말정산 소득공제 세액공제 항목 한도 기준 비교 차이점 미리 보기, 딱 이 글만 보면 다 해결!
오늘의 목차
1. 2024년 연말정산이란?
2. 2024 연말정산 소득공제란?
3. 2024 연말정산 세액공제란?
4. 2024 연말정산 소득공제 항목
5. 2024 연말정산 세액공제 항목
6. 2024 연말정산 소득공제 VS 세액공제 차이점?
7. 오늘의 결론
1. 2024년 연말정산이란?
본인이 직장인이라면 꼭 한 번쯤 검색해보는 그 이름, 연말정산
검색은 해봤지만 대체 이 연말정산이란게 뭐지 모르고 그냥 하라니까 진행했다면 오늘 글은 굉장히 도움이 될거다.
보통 우리가 연말정산을 검색할 때 꼭 알아야 할 항목이 바로 연말정산이 대체 무엇인지와 그래서 어떻게 줄이는지 혹은 늘리는지에 대한 것일거라고 생각한다.
오늘은 연말정산의 뜻과 세금을 낸다면 줄이는 방법, 세금을 받는다면 어떻게 더 받을 수 있을지에 대해 알아보자
연말정산이란?
1년 동안 우리가 근무를 하며 받은 월급에서 미리 공제된 세금을 많이 납부해서 혹은 적게 납부해서 돌려 받을건지, 더 낼건지를 정산하는 과정이라고 보면 된다.
그럼 여기서 중요한 건 뭐다?
덜 내는 방법 혹은 더 돌려받는 방법이 제일 중요하다!
그래서 오늘 배울 것은 소득공제와 세액공제에 대해 완벽하게 알아보기, Let's Go!
2. 2024 연말정산 소득공제란?
소득공제란?
말 그대로 내가 1년 동안 받은 소득 자체를 줄여준다는 뜻
예를 들어 연봉 4천이다? 근데 내가 소득공제 받을 수 있는 항목이 있어 1천을 공제 받을 수 있다?
그런 난 1년 동안 3천만 원을 벌었다가 되는거다.
이렇게 되면 우린 4천 기준이 아닌 3천 기준의 세율을 적용 받아 세금을 계산하게 된다.
굉장히 쉽죠?
3. 2024 연말정산 세액공제란?
자, 그럼 세액공제란?
아마 머리가 좋으신 분들이나 연말정산을 꾸준히 해 본 분이라면 바로 추측이 될거라 믿는다.
세액 즉, 내가 낼 세금을 공제해준다는 뜻
예를 들어 내가 500이라는 세금을 내야한다? 근데 세액공제 항목에 따라 공제받을 수 있는 게 100이다.
그럼 100이라는 금액을 공제해주겠다는 뜻, 결론은 400만 내면 된다.
소득 수준에 상관없이 누구나 동일한 금액이 공제되어 형평성 측면에서 아주 큰 장점이 있다.
4. 2024 연말정산 소득공제 항목
자 그럼 지금부터 간단하게 소득공제 항목과 세액공제 항목을 살펴보겠다.
제일 먼저 소득공제 항목
1. 기본 소득공제 항목
- 본인 공제 : 연 150만 원 공제 자동 적용
- 부양가족 공제 : 1인당 연 150만 원 공제 (자녀는 만 20세 이하, 부모는 만 60세 이상 + 연 소득 100만 원 이하)
- 장애인 : 장애가 있는 부양가족 1인당 추가 200만 원 공제
- 경로우대 공제 : 만 70세 이상 부모님은 1인당 추가 100만 원 공제
2. 특별 소득공제 항목
- 교육비 공제 (초,중,고 및 대학교 교육비, 취학 전 아동의 학원비 / 노인대학 이런건 안됨)
공제 한도 = 초,중,고는 전액/대학생은 연 900만 원/취학 전 아동은 연 300만 원
- 의료비 공제 (본인 및 가족 연 700만 원까지 난임 시술비는 별도 한도로 200만 원 공제, 안경 및 렌즈 구입비 (1인당 연 50만 원 한도 공제)
- 주택 관련 공제
주택 임차차입금 이자 공제 : 무주택 세대주이면서 전세자금 대출 이자를 납부하면 연 300만 원 한도
장기 주택 저당차입금 이자 공제 : 대출 금액에 따라 다름, 최대 1,500만 원 공제
3. 신용카드, 체크카드, 현금 등 사용 소득공제
- 신용카드
기본 공제율 : 15%
- 체크카드, 현금영수증
기본 공제율 : 30%
-추가 공제
전통시장, 대중교통 40%
도서, 공연, 전자책 구매 : 30%
공제 한도는 급여에 따라 다른데 200 ~ 300만 원 한도
4. 연금 저축 및 IRP 공제
- 연금저출 공제 : 연 400만 원 한도
- IRP 추가 공제 : 연 700만 원 한도
5. 2024 연말정산 세액공제 항목
1. 기본 세액공제
누구나 세금 130만 원 이하 55%, 이상은 30% 공제
2. 자녀 세액공제
- 올해 출산 또는 입양신고를 한 자녀는 새액공제를 해준다.
- 만 8세 이상의 자녀가 있다면 1인당 15만 원, 둘째 35만 원(올해 개정)
3. 연금계좌 세액공제
- 퇴직 연금이나 연금 저축 공제 : 소득 5,500만 원 이하는 16.5% / 이상은 13.2%
한도는 둘이 합쳐 900만원까지
4. 개인종합자산관리계좌 ISA
- 비과세와 세액공제 둘 다 있다. (비과세 500만 원, 초과분 9.9%)
ISA계좌 만기 자금을 연금저축계좌로 옮기면 이체 금액의 10%
300만 원 한도 내에서 추가 세액공제
5. 의료비
- 총급여액의 3% 초과한 금액 700만 원 한도, 공제율 15%
난임수술비 30%, 미숙아 의료비 20% 공제
산후조리원 200만 원까지 세액공제 가능
6. 교육비 세액공제
- 본인 교육비 = 한도 없이 15% 세액공제
- 자녀들 초중고생은 연 300만 원 한도, 대학생은 연 900만 원 한도
(대학원생, 노인 대학 등은 포함 안됨)
7. 기부금 세액공제
- 공제 한도 내의 기부금 15%, 천 만원 초과분 30%
- 정치자금 후원금, 고향사랑기부금은 10만 원 이내 100% 세액공제
- 교회나 절 등의 현금도 가능 (미등록 종료시설 불가)
8. 월세 세액공제
- 월세 1000만 원 한도, 15% 세액공제 (총급여 5,500만 원 이하는 17%)
단, 급여 8천 만원 이하, 무주택 세대주, 국민주택규모 이하, 기준시가 4억 이하
9. 중소기업 취업자 세액공제
- 15~34세 청년, 60세 이상 어르신, 장애인, 경력단절 여성이 중소기업 취업하면, 3년간 소득세 70& 감면, 청년은 5년간 90% 감면 (연 한도 200만 원)
10. 보장성 보험료
- 연간 100만 원 한도, 12% 공제
- 저축성 보험은 안됨
6. 2024 연말정산 소득공제 VS 세액공제 차이점?
위 항목들과 뜻을 제대로 읽은 분이라면 금방 둘의 차이를 알 수 있을거다.
제일 큰 차이는 소득을 깎아주냐? 최종 내 세금을 깎아주냐의 차이
둘 다 중요하지만 굳이 더 중요한 걸 찾자면 세액공제 되는 걸 많이 많이 모아두길..
결국엔 세금 깎는 게 우리 입장에선 제일 중요한 목표이니
그 외 적용 시점 차이나 혜택의 크기, 소득 수준에 따른 영향에 차이가 있지만 미비하므로 제일 중요한 건 최종 내 세금을 어떻게 더 많이 깎을것인가를 중점적으로 바라보며 2024 연말정산을 준비하면 되겠다.
증빙서류나 영수증 등을 꼭 잘 챙겨서 손해보지 않는 연말정산 되길 바란다.
요즘은 간소화가 잘되어있어 누구나 홈택스 들어가서 클릭 몇 번이면 사실 연말정산 금방 끝난다.
그래도 누락 되는 게 항상 존재하기 때문에 1년을 되돌아보며 누락된 것들 하나하나 넣으며 세금을 뱉는 게 아닌 꼭 많이 많이 받아서 13월의 월급을 모두가 다 받았으면 좋겠다.
7. 오늘의 결론
연말정산은 꼭 해야되는 중요한 것.
우리의 최종 목표인 세금을 소득공제와 세액공제의 뜻을 제대로 알고 많이 많이 줄이자.
생각보다 세금을 뱉는 사람보다 받는 사람이 많으니 꼭 그 사람이 내가 되게 열심히 자료를 모으자
그리고 제일 중요한 것.
사실 절세에 가장 큰 영향이 있는 건 절약이다.
그냥 적게 쓰면 세금 덜 낸다.
세액공제에 항목에 있는 ISA계좌나 연금저축계좌 등을 통해 미래를 위한 투자를 한다면 세금도 절약할 수 있고, 미래도 대비해 부자노인이 될 수 있으니 올해는 이미 끝났고, 내년부터는 우리 모두 미래를 대비하는 현명한 사람이 되어보자!
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